Juros a subir, casas a voar: como comprar casa sem entalar a garganta?

Olá malta!

Hoje venho falar de um tema que mexe com a carteira de muita gente da minha idade (e com a minha também): os juros e o preço das casas.

Se andas atento às notícias, já percebeste que o vento mudou. Depois de quase três anos sem subidas, o BCE voltou a subir os juros a 11 de junho e repetiu a dose a 10 de setembro. A taxa de depósito está agora nos 2,5%. A Euribor, que é o que mexe diretamente na prestação de quem tem crédito com taxa variável, foi atrás: a três meses já estava nos 2,68% a meados de setembro. E a próxima reunião do BCE é já a 29 de outubro.

O BCE a travar, o Governo a acelerar

Aqui é que a coisa fica engraçada (ou nem por isso). O Banco Central está a tentar travar a inflação. E o nosso Governo? Anda na contramão.

Com os apoios que tem dado, principalmente aos jovens casais, está a alimentar a procura de casas. Atenção, eu percebo a intenção e até já escrevi sobre essas medidas aqui no blog. Mas a conta é simples: a oferta de casas continua a ser pouca, a procura não para de aumentar, e o resultado é tudo a subir. As casas, os materiais, tudo.

Os números não me deixam mentir. Segundo o INE, os preços da habitação subiram 16,5% no segundo trimestre deste ano, depois de um recorde de 17,8% no primeiro. E, segundo o INE e o Eurostat, Portugal continua a ser o país da União Europeia onde a habitação mais encareceu. Com a inflação na zona euro nos 3,2% em agosto, bem acima da meta dos 2%, não admira que o BCE ande preocupado.

Por um lado, os apoios são uma coisa boa. Por outro, vão fragilizando a nossa economia em silêncio. Não vamos sentir as consequências amanhã, mas a longo prazo podemos vir a passar dificuldades financeiras. E isto é só a ponta do iceberg: é apenas uma das medidas que têm feito a inflação acelerar no nosso país.

Mas claro, muitos jovens como eu têm de aproveitar estas oportunidades. A questão é outra: daqui para a frente, temos de ser inteligentes com o dinheiro.

De quem poupava a quem gere

Quem me conhece sabe que gosto de gerir as minhas finanças pessoais. Ver o dinheiro que entra, de onde vem, e para onde vai aquilo que gasto. Divido o meu dinheiro em fundos, coisa que fui aprendendo ao longo do tempo.

Durante muito tempo, eu era apenas uma pessoa que poupava dinheiro. Hoje sou uma pessoa que gere o seu dinheiro. Parece a mesma coisa, mas não é.

Antigamente, gastar dinheiro fazia-me confusão. Ir ao café, pedir um cafezinho, acompanhar com umas bolachinhas e uma água das pedras a seguir... e lá vinha o sentimento de culpa. "Estou a gastar dinheiro escusadamente." Até um gelado me pesava na consciência!

Agora não. Aquele é o dinheiro do meu lazer. Sinto-me confortável a gastá-lo. É um momento para relaxar, numa simples conversa com amigos, e desfruto dele. Saber gastar nas coisas certas, e no momento certo, acabou por me trazer tranquilidade para a cabeça.

O nosso plano a dois

Pretendo juntar-me com a minha parceira num futuro breve, e já temos um plano. Vamos apertar o cinto, financeiramente falando. Mas também não queremos deixar de gozar a vida um bocadinho, nem viver só para pagar o crédito e as despesas da casa.

A ideia que lhe estou a passar é a mesma que funciona comigo. Temos o dinheiro para o nosso lazer, temos o dinheiro para as nossas despesas, e temos o dinheiro que já pusemos de parte no início do mês. Começámos com 10%. Quando fizer sentido, vamos poupar ainda mais.

Uma pessoa tem de olhar para a sua vida seis meses à frente, um ano à frente, e construir fundos que a aguentem. Quando tiveres essa liberdade, podes começar a poupar 20 ou 30% do que ganhas, venha de onde vier: salário, trabalhos extra, seja o que for.

O meu conselho para quem vai comprar casa

Os tempos que se avizinham não são de calmaria. Ainda há uma janela para agir, mas quanto mais o tempo passa, maior é o risco. Por isso, pés bem assentes na terra.

Comprar algo novo pode ser muito caro à partida, mas vantajoso a longo prazo. Comprar algo "barato"... e digo barato entre aspas, porque com os preços que andam por aí, isto já é uma brincadeira! Mas olhar só para o valor da casa não chega, e um valor alto também não quer dizer que não consigas. Há vários caminhos para chegar ao objetivo. Procura informação, fala com gestores de crédito, intermediários, pessoas que trabalham no banco, imobiliárias, construtores. Vai absorvendo tudo e vê o que faz sentido comprar.

E atenção a uma coisa. Quem compra uma casa abaixo dos 200 mil euros, mas que já tem 20 anos, deve saber que esse não vai ser o único valor a pagar. A seguir vem o chão para mudar, a parede para pintar... e nem falo em decorar! Falo daquilo que tenho visto: compra-se uma casa e só as cortinas para a casa toda são logo 2 ou 3 mil euros. Um quarto? Uns 3 ou 4 mil, se não for mais. Depende sempre dos gostos de cada um, mas o dinheiro sai do bolso num instante, e é preciso estar preparado.

É aqui que entram as finanças. Se houver fundo para concluir aquele objetivo, avançamos. Se só houver dinheiro para as despesas do mês, então o trabalho é outro: criar excedente primeiro. Tudo para conseguir a casa sem entalar a garganta.

E tu, já estás a pensar comprar casa? Como é que te estás a organizar? Conta-me!

Até à próxima!

Nota: isto é a minha opinião e a minha experiência, não é aconselhamento financeiro.

Fontes:

• Doutor Finanças: BCE sobe os juros pela segunda vez em 2026
• ComparaJá: Euribor pode continuar a subir após decisão do BCE
• ComparaJá: preços da habitação abrandam para 16,5% no 2.º trimestre
• Observador: Portugal é o país da União onde a habitação ficou mais cara
• Auguste Patrimoine: subida dos juros do BCE para 2,5% (em francês)